Wise (前身Transferwise) 註冊與匯款教學 –
海外電匯超低手續費
內容目錄
前言
在台灣如果有國際匯款 (美金、英鎊、歐元、日幣等) 的需求，透過傳統管道的話，需要開立多個外幣帳戶、或是以外幣匯款匯入台灣的台幣帳戶，需要付昂貴的跨境轉帳費用。
但若申請Wise (前身Transferwise)，就等於擁有了海外匯款最便宜的平台，它的手續費比銀行電匯和PayPal還便宜，可以免費匯款到Firstrade、IB盈透證券、TD Ameritrade等的美國券商，這對投資人來說非常便利。
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Wise是什麼
「TransferWise」是一家在英國成立的匯款公司，由大衛 · 亨瑞克斯（Taavet Hinrikus）與克里斯托 · 卡爾曼（Kristo Käärmann）於2011年所創辦。
目標在減少海外匯款、現金提領收取的高昂手續費，讓國際資金轉帳更公平與簡單，略過銀行、中間銀行高昂的手續費用與耗費的時間，完成國際間的匯款。
TransferWise也是同時受到英國Financial Conduct Authority (FCA)監管及授權的電子貨幣機構。
在2021年TransferWise正式改名為Wise，所以使用者在登入上，不管使用transferwise.com或是wise.com都通用。
在台灣只要使用護照就可以開戶完成，可以開立多個不同國家的帳戶，也就是開了一個Wise戶頭，同時可擁有美國、英國、澳洲當地的銀行帳戶(虛擬帳戶)。
Wise可以持有超過50種貨幣，不管是收款、匯款、換匯，或是消費都相當方便。
Wise安全嗎
Wise創立於2011年，至今在全球各地擁有超過1,000萬個用戶，每個月的匯款額就達到了50億美元。
Wise是由英國金融行為監管局(FCA)、以及美國金融犯罪科(FINCEN)，所監管的電子貨幣機構，各國的金管局也有授權並要求他們，將錢存在低風險的機構以確保用戶的資金安全，例如：
- 在歐洲他們會將錢保存在巴克萊帳戶(Barclays)
- 在美國他們則將錢保存在富國銀行(Wells Fargo)
除此之外，他們在評價網站Trustpilot上也有超過12萬人評價，獲得4.6 / 5分的好評。
即使要匯款大筆資金也不需要太擔心，如果有任何疑問，也可以聯絡Wise的客服。
Wise海外電匯的運作原理
Wise是來自英國的跨境轉帳平台，針對有跨境匯款需求、有多個跨國帳戶需管理的國際用戶，開發更即時、方便、透明的換匯服務。
事實上他們並沒有真的把錢「轉出去」，而是把客戶匯入的錢在本地Wise帳戶集中，再由另個帳戶以另個幣別匯出。
例如：A用戶需要把英鎊轉匯到美國的美金帳戶、B用戶需要把手上美金會匯回英國英鎊戶頭，則Wise會將他們需要的金額，依市場匯率買賣匯價平均值換匯，把A的英鎊經由平台集中收款，再轉到B的英鎊戶頭、B的美金經由平台收款，再放入A的美國帳戶。
Wise打破一般電匯時，需把錢透過代理銀行層層操作的傳統，也因此省下不少的手續費。
Wise手續費
註冊Wise帳戶是完全免費的，他們使用國際中間匯率(mid-market rate)來換匯。而一般銀行通常提供的外匯買賣價，則是接近中間價來賺取差價，因此會比較貴。
Wise在許多國家都有分行，當你用銀行轉帳時，其實是先轉給Wise的國內分行，確認款項後，他們就會讓國外分行轉錢給收款人，這樣就能免去中轉銀行的費用，而且速度也很快。
1 不同幣別可能會有少許收費(%)
2 如果是匯美金到美國以外的外幣帳戶會有額外$3.20的收費
3 扣除手續費後到帳金額會更少
如何用Wise轉換貨幣
Wise提供全球多幣種的帳戶，有超過50多種貨幣可進行轉換，可匯款至70多個國家。
Wise支援的貨幣 ：
世界五大貨幣：美金USD、歐元EUR、英鎊GBP、澳幣AUD、日幣JPY
常見亞洲國家的貨幣：港幣HKD、馬幣MYR、泰銖THB、新幣SGD、韓元KRW
因為目前台灣還沒有開放Wise，所以台幣不在Wise支援的貨幣裡 (沒有台幣帳戶的選項)。可以在台灣開好外幣帳戶，再將外幣轉到自己的外幣戶頭。
從台灣第一次匯款到Wise的銀行電匯成本是無法省下來的，但是之後透過Wise的帳戶，跟各國的銀行間匯款，都能省下匯費。
匯款到國外
可以把外幣轉到所申請的Wise外幣帳戶裡，再匯到想匯款的國家。
收款到台灣
若需要匯款回台灣，則可以先在台灣的銀行開立自己的外幣帳戶，把外幣透過Wise轉成美金，匯入自己在台灣的外幣帳戶中。
Wise適合哪些人
- 準備出發到海外生活，要將錢匯到海外
- 人剛到海外，需要一個開戶較容易的收匯款平台
- 需要接收台灣或國際的匯款
- 人在國外，要將錢匯款到台灣，或是其它國家
- 到處旅遊，需要不停切換各種幣別，像英鎊、歐元、澳幣、美元等
Wise的優缺點
Wise的優點
- 提供多種付款管道
- 手續費非常透明化，沒有隱藏的費用。
- 匯款到帳速度很快
- 以中間匯率+手續費，匯率有一些優勢。
- 提供海外收款戶口
- 可以開立多幣種的帳戶
Wise的缺點
- 沒有利息，實際上像是低成本匯款中轉帳戶，而不是存錢理財的銀行。
- 台灣沒開放設點，所以第一次轉帳過去的成本比較高，會被銀行根據國際電匯費收手續費，而不是根據國內匯款收手續費。
- 使用信用卡或借記卡轉帳，支付的費用略高 (以換匯金額百分比收費，匯越多就越貴)，不建議用這種方式存錢進入帳戶。
- 目前還沒有支持全球所有貨幣、無法提供所有國家/地區的轉帳，有些換匯的幣別比較冷門，可能就沒有支持該貨幣。
Wise註冊教學圖解
開設Wise帳號
➤ 登入Wise官網(註冊連結)，點選右上 “地球圖案” 的下拉選單，可將語言改成繁體中文。
➤ 可選擇email，或是以FB、google、apple的帳戶登入。
選擇個人帳戶
➤ 點選Personal Account (個人帳戶)；若是商業來往開公司的話，就點選Business Account (商業帳戶)。
選擇居住國家
驗證手機碼
開設餘額帳戶
➤ 登入後點選USD餘額帳戶
➤ 系統顯示必須先入金 (存入資金) 、核實身分
➤ 接下來入金到帳戶，第一次使用Wise，會要求先入金最少20美元。
有多種方式可以入金，需要多少手續費都會顯示，我個人建議使用信用卡刷卡入金比較快 。
進行身分驗證
入金之後才會進入驗證流程 (如果還沒入金，則不會要求驗證流程)。
➤ 首先用手機掃描QR code
➤ 上傳英文證件
有三種(身份證/護照/駕照) 驗證方式都行的通，但想要順利通過驗證，最好使用有英文的證件，所以建議上傳護照。
假如上傳的是中文身份證或中文駕照，則會收到Wise通知：「我們無法使用你所上載的照片驗證你的身份，基於你的證件上的名字與我們的資料不符。」
我當時是寫英文信和Wise解釋身份證為本人，等待一週左右Wise確認無誤，才收到Wise通知已確認個人文件。所以依我個人經驗，還是上傳護照最快。
➤ 完成證件上傳之後，還需上傳一張自拍的大頭照。
➤ 上傳好後返回主頁
➤ 系統顯示正在確認資料，若資料都正確無誤，1~2個工作日即會審核完成。
➤ 審核完成後，Wise會開通一個專屬於你的，位於美國的虛擬美元銀行帳戶。若要接收國外資金(美金)，就可以提供這個帳戶給對方來匯入。
到這一步為止，就已經完成帳戶開啟與驗證了，可以開始使用這帳戶收款、匯款。
- 收款：使用Wise來收取國外的款項。
- 匯款：免費匯款至美國券商 (使用ACH轉賬到Firstrade或TD Ameritrade)。
結論
在台灣無法直接辦理美國的銀行帳戶，因此投資美股的人，就可申請Wise這個虛擬美國帳戶，以使用ACH轉賬的方式，先儲值Wise，再從Wise轉美金至Firstrade或TD Ameritrade，完全零手續費。
如果是大額度匯款至Firstrade或TD Ameritrade，建議還是使用銀行電匯，因為Wise的換匯手續費約4.4%，扣除國外手續費1.5%，海外信用卡回饋2.8%，換匯至海外券商還是要3.1%的費用，直接使用電匯比較划算。
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本篇文章僅為分享與教學之用，非推薦任何收匯款平台 ，投資人勿將內容視為開戶建議，在做投資之前應理性思考，獨立判斷，並自負投資盈虧責任。