儲值Wise(Transferwise)有哪些方式?
台新Richart轉賬Wise流程(海外匯款|約定轉賬)

前言

不論是投資海外股票、國外出差、生活旅遊、出國遊學，或是有海外薪資的朋友們，肯定有在國外用錢的需求，如果長期待在海外，無法親自在台灣臨櫃辦理海外匯款，這時候該辦怎辦呢?

為了讓海外匯款(轉賬)更加方便，不妨開立一個能夠處理海外匯款、跨國提款等銀行功能的賬戶-Wise (更名前Transferwise)，讓你的跨國匯款不再被銀行扣手續費，輕鬆透過Wise操作海外匯款、或是國際匯款免費入金Firstrade。

這篇文章就來教大家，如何儲值Wise、如何以台新Richart轉賬Wise、如何辦理台新外幣約定轉賬喔 !

哪些人適合用Wise賬戶?

• 想將錢先用轉賬或刷卡存入，到國外開戶後，快速將錢轉入當地銀行。
• 有收取海外款項的需求，可以一次建立多種外幣賬戶進行收款。
• 想要自由兌換多國貨幣 (Wise全球超過50種幣值)，以備不時之需。

這篇文章- Wise (前身Transferwise) 註冊與匯款教學 – 海外電匯超低手續費，裡面有詳細說明，教你免費建立一個屬於自己的Wise賬戶。

有興趣的朋友，可以把Wise賬戶建立起來，然後依據下面簡單的教學步驟，操作Wise賬戶入金，也就是將錢儲值在Wise賬戶，不論是海外投資或國外匯款都很方便。

ACH是什麼?

ACH (Automated Clearing House)，是一項讓銀行存款進行自動轉賬的功能，中文又叫「存款自動轉賬服務」，可以自動幫你每月從A銀行扣款固定金額至B銀行。

• 美國：由美國自動結算所 (Nacha) 營運的『ACH (Automated Clearing House) 批次電子轉賬系統』，用以取代支票的使用，轉賬成本幾乎免費，是美國最流行的低成本收支方式。
• 台灣：透過台灣票據交換所的『ACH (Automated Clearing House) 代收代付業務，又稱媒體交換業務』，是以定時、批次、淨額清算方式來處理大宗的跨行轉賬交易。

ACH系統，主要分為直接存款 (Direct Deposits) 和直接支付 (Direct Payments)，下面舉幾個簡單的例子說明：

• 直接存款 (Direct Deposits)：公司將薪水轉入員工指定賬戶，或是政府發放福利 (退稅) 給民眾等。
• 直接支付 (Direct Payments)：你使用銀行賬戶支付各類賬單 (自動轉賬扣繳房貸、水電、瓦斯費用)，或是你匯款給家人朋友等。

ACH轉賬的授權書需填寫的資料較多，包括付款人姓名、銀行賬戶資料，包括9位數的ACH識別碼 (類似銀行的SWIFT代碼)，以及交易金額、扣款上限、自動轉賬頻率、開始日期等。只要任何一項資料有誤，轉賬指示就不會成立，因此能確保不會作錯誤的扣款，安全性有一定的保障。

Wise會收取哪些費用?

Wise手續費規則 – 入金、轉賬、換匯手續費

Wise的費用選擇很多，而且收費算法很透明，如果要入金+換匯+轉賬，就是3筆費用各自相加就是總手續費。單純只有入金，如果相同幣別就只會有入金手續費，還要換匯就額外加上換匯費用。

Wise會收取以下匯款費用：

• 入金與出金的手續費
• 換匯費用 (幣別不同費用不同，依實際匯率為準)

? Wise外幣賬戶 – 入金手續費

在Wise的平台上，使用者可以開設各種外幣賬戶 (Borderless Account)，也可以在各個外幣中自由換匯。

下表整理以『相同幣別入金』，Wise依照不同入金方式收取的手續費。可以看到使用扣賬卡、信用卡的費用最高 (需注意卡片是否有足夠的回饋可抵扣)。

	1,000 USD (美元)	1,000 GBP (英鎊)	1,000 EUR (歐元)	1,000 AUD (澳幣)
銀行轉賬(ACH)	1.60 USD (0.16%)	銀行轉賬 0 GBP	銀行轉賬 0 EUR	銀行轉賬 0 AUD
電匯(國內匯款)	4.14 USD (0.414%)	–	–	–
扣賬卡(Debit Card)	12.2 USD (1.22%)	3 GBP (0.3%)	4.1 EUR (0.41%)	3.60 AUD (0.36%)
信用卡(Credit Card)	40.5 USD (4.05%)	3 GBP (0.3%)	4.1 EUR (0.41%)	9.90 AUD (0.99%)
國際電匯(SWIFT)	4.14 USD (0.414%)	海外SWIFT 電匯 0 GBP	–	–

最划算的匯款方式是銀行轉賬(ACH)：

費用低至高：銀行轉賬(ACH)< 電匯(國內匯款)< 國際電匯(SWIFT)< 扣賬卡(Debit Card)< 信用卡(Credit Card)

Wise用不同的管道匯款，收取的費率不同，有以下幾種方式扣款/付款供選擇 (以美元為例) ：

基本上這些收取的費用，除非你有美國的銀行賬戶，否則都是用銀行匯款，銀行會跟你收一次電匯費用 (費用根據銀行而定)。

另外Wise也會收一筆固定費用 (例如：發送1000 USD至Wise是收4.14 USD，此金額可能會隨著時間變動)。

• 國內匯款：如果你是香港、新加坡等國的人，是屬於Wise有設點的國家，可以用電匯Wire transfer把錢轉進去，銀行收的電匯費用會比較便宜。
• 海外電匯：如果你是台灣人，就是用國際轉賬，銀行收的電匯費用就會比較高。

儲值Wise方式1：台新Richard約定轉賬Wise

台新Richart外幣轉賬Wise可以嗎？

當然可以! 雖然Richart是數位銀行，但一樣能使用實體台新銀行的相關服務，因此Richart可以進行外幣轉賬、以及外幣轉賬的約定賬號綁定，所以Richart賬戶可以綁定Wise約定賬戶執行入金流程。

如果人長期待在國外，或是人在國內但需要操作台灣的賬戶，不用每次臨櫃辦理，使用網路銀行是最方便的，想要綁定約定賬戶，目前只能本人臨櫃辦理。

只要先將Wise的賬戶，約定在你台灣的銀行賬戶，就可以隨時利用網路銀行，操作需要的資金到海外囉，之後不用每次特地跑銀行，會是最方便的做法。

辦理台新Richart外幣約轉Wise (美元賬戶)

Step 1：事前物品準備

• 已開通之Wise (或其他海外券商提供的約定賬號)
• 身份證 (必要時會用到第二證件：健保卡、駕照等)
• 印章
• 手機 (需下載台新銀行APP)

Step 2：開通台新網路銀行相關權限

目前台新一般網路銀行，分為兩種不同會員權限，即交易會員及查詢會員：

台新網路銀行和Richart是不同的兩個APP，賬戶資料可以共享，但預設網路銀行只提供「查詢會員」的權限，並無國外約定轉賬及相關的交易功能。

因此需要跑一趟分行，請行員開啟台新網銀「交易會員」的權限，為台新Richart賬戶開啟一般台新網銀的設置、外幣轉賬交易權限、國外約定轉賬功能。

通常上述的交易權限，用戶也能直接於ATM操作開啟，若你之前已開啟過此功能，便可跳過這個步驟。

Step 3：填寫國外約定轉賬表單

為了在家就能透過電腦匯款儲值Wise，最好在第一次銀行臨櫃，就先申請網路約定賬戶，這樣才不用每次都臨櫃匯錢。

可事先於台新官網下載 『網路銀行暨行動銀行外幣約定匯出匯款業務申請書』，印出並填寫申請書 (填寫方式參考下圖)，然後攜帶上述相關物品至台新銀行臨櫃辦理。

若不清楚如何填寫申請書，也可將你的Wise賬戶資訊提供給銀行行員，在現場請行員幫忙填寫。

➤ 填寫外幣約定賬戶申請表，將Wise設定為匯款銀行的外幣約定賬戶。

㊙ 小技巧：約定申請書中的『銀行代碼(Bank Code)』，可於Wise的銀行資訊頁面點選”Reveal”取得 (美國境外)。

使用美國銀行賬戶，會分為『美國境內』和『美國境外』兩種，基本上用Routing number收款較便宜，Swift Code則需要一筆電匯費。

• 美國境內：是用路由號碼 Routing Number 來接收美國內地的匯款 (較便宜)。
• 美國境外：是用國際 Swift Code 來接收美國以外的款項 (較貴)。

至於要選擇哪個才好，就看對方是要求Routing number (開頭084)、還是Swift code來做選擇，台灣人一般是用台灣的銀行賬戶 (美國境外的銀行) 發送美元付款給Wise，Wise就會提供SWIFT匯款指示。

美國境內和境外的銀行賬戶，兩者所用的銀行名稱及地址都不同。你可以點擊Wise的地址旁邊的『問號圖標』，就能查看銀行名稱及地址了，如下說明：

如何操作台新網路銀行交易外幣賬戶?

Richart賬戶介面沒有設計約定賬號的選項，所以外幣轉賬功能需至台新銀行臨櫃辦理，若要使用Richart的外匯約定賬號功能，需注意以下事項。

• 沒有使用台新網路銀行的人，需臨櫃一併開通台新網路銀行交易賬號。
• 需透過台新網路銀行APP的交易功能，才能使用台新銀行APP進行外幣約定賬號轉賬。

當你的台新網銀權限開通後，即可進行外幣約定賬號的轉賬囉，操作方式如下：

➤ 掃描下載台新銀行APP

➤ 點選『外匯』>『外幣轉賬匯款』

➤ 點選『外幣跨行/國外匯款』

➤ 點選指定的受款賬號

➤ 選擇『扣款賬號』>填入『匯款金額』>選擇『交易性質』 (點選交易性質時，系統會自動帶出”贍家匯款支出”選項)

➤ 待款項匯入Wise美金賬戶後，就大功告成囉！

儲值Wise方式2：直接透過Wise賬戶平台加值

網路銀行外匯轉賬權限開通後，也可透過Wise賬戶平台儲值，可參考下面的操作步驟：

➤ 選擇要存入的戶幣別，點選最上方的”新增”。

➤ 填寫存入的金額，並選擇”付款方式” (選擇支付的幣別，幣別不同會被收取換匯手續費，以下示範美金)，按”繼續”。

接下來會進入身分驗證程序，上傳自己的英文證件(護照)，只有第一次需要驗證，若之前已進行身份驗證的話，系統就會自動跳過此步驟。

➤ 選擇支付方式 (把錢存入Wise賬戶中)，如果你是台灣人，一般是用『國際電滙』。

• 銀行扣款ACH：費用較便宜，到賬的速度比金融卡或信用卡慢，有點類似台灣約定賬戶的功能，將兩賬戶綁定匯款，但只限美國的銀行機構可以用。
• 電匯(國內匯款)：從Wise有合作的國家匯款，可以用國內匯款的費用將錢轉到Wise賬戶上。
• 扣賬卡：從Debit Card上將錢轉到賬戶中，費率高不推薦。
• 信用卡：從Credit Card上將錢轉到賬戶中，費率高不推薦。
• 國際電匯(SWIFT)：從任何銀行匯款到Wise，轉賬時間最久，費用較扣賬卡及信用卡便宜，有些代理轉賬銀行中間會抽手續費。

若選擇銀行匯款到Wise，Wise完全不收取費用 (台灣的匯款銀行會收取額外手續費)，選擇此方案後，系統會提供一組匯款賬號，拿去銀行辦理即可。

若選擇信用卡、扣賬卡刷卡入金，系統會自動跳轉到刷卡頁面，輸入刷卡資訊即匯款成功。信用卡和扣賬卡都不推薦，儘管可能有刷卡現金回饋2%~3% (不一定有)，但刷外幣有海外手續費(1.5%額外收)，還有額外的費率太高。

➤ 系統會提供SWIFT匯款指示，若你完成網上銀行轉賬，按 『我已進行了SWIFT轉賬』，你在台灣的銀行就會付款給Wise (下圖顯示的Wise銀行地址在UK)。

如何把錢從Wise提領回台灣?

Wise匯錢到台灣也相當簡單，設定要提領的幣別和金額、以及匯回台灣的外幣賬戶資訊，建議累積一定金額再匯回台灣比較划算。

如何由Wise賬戶中提領款項，請參考下面的操作步驟：

➤ 點選『發送』

➤ 填入『發送金額』

若”發送”及”收款”為不同貨幣，請於國際填寫，完成後按繼續。(例如：匯出美元，收到澳幣)

若”發送”及”收款”為相同貨幣，請於相同貨幣填寫，完成後按繼續。(例如：匯出美元，收到美元)

➤ 選擇受款對象，如果是匯回自己在台灣的外幣賬戶，就選擇『我自己』(或按照符合的需求做選擇)。

➤ 填寫銀行賬戶資料

若是匯款至當地銀行，請於本地銀行賬戶填寫，完成後按確認。

若是匯款回台灣的銀行，請於SWIFT填寫 (按照你受款銀行的外幣賬戶資訊，填入戶名、SWIFT、IBAN)，完成後按確認。

➤ 接著就依照指示輸入其他相關資訊，全部完成後可追蹤匯款進度。

Wise有Debit卡可申請嗎？

有些朋友可能會想知道，要如何申請Debit Card呢? 申請Debit Card有 5 英鎊的費用，但目前只有一些國家可以申請 (不包括台灣、香港和馬來西亞)。

目前開放給人在當地、並填寫當地的收件地址的使用者申請，如果你目前無法申請，可以先加入等候列表，當需求越來越多時就會對台灣開放也說不定。

Wise 的Debit Card可以在大多數地方刷卡 (除了這些國家) ，只要你的賬戶內有當地貨幣，就可以免手續費刷卡和在ATM提現 (只要不超出每月限額)，否則就可能被商家或ATM收取換匯費。

關於bank details如何使用，也可以參考官方完整的說明。

Wise賬戶有固定的賬號？

Wise可以提供使用者美元、英鎊、澳幣、紐幣、新加坡幣等固定賬戶，可以將此賬戶提供給需要匯款的對象、或是綁定成為約定賬戶。

不過為了避免Wise規則不定時更新，建議每次匯款到Wise賬戶平台之前，確認你的銀行戶口資訊還是一致的。

尋找Wise固定匯款賬戶(幣別) bank details：
控制台 > Balances要綁定的外幣賬戶 > 特定幣別的bank details，包括 Account holder、Account number、IBAN、Address、 sort code 等匯款需要的資訊。

並不是每個幣別都有開放國外匯款匯入，像GBP (英鎊) 就只提供 「to receive GBP from UK only」的服務。

結論

從台灣的銀行賬戶匯款到Wise，銀行電匯成本是無法省下來的，也許第一次你需要花時間臨櫃 (開通網銀權限及約定賬號)，但是一旦錢進入Wise賬戶之後，透過此賬戶資金中轉調度，費率就都很便宜。

我目前是透過ACH服務 (使用ACH需先在券商賬戶設定綁定)，將外幣由Wise轉賬至Firstrade，操作方式摘要如下：

1. 辦理台新銀行Richard賬戶，以及開通台新網路銀行交易賬戶。
2. 先從自己的台新銀行賬戶，約定匯款到Wise (國際轉賬/海外電匯)。
3. 最後再從Wise匯款到Firstrade券商的銀行賬戶 ([國內]電匯/ACH兩種皆可)。

有些人可能會有這樣的疑問：「為何不把錢透過台灣的銀行直接匯款到Firstrade (或其他券商)，而是把錢先轉匯到Wise再轉匯到Firstrade (或其他券商)?」

ACH的主要優點：它的成本較便宜、調度也較方便，不論是想把錢轉匯到其他券商、或是操作跨國匯款，都不用從券商匯回台灣再重新匯出去，而是一開始就先匯到Wise，過程中可彈性做中轉處理且成本更低。

台灣的銀行賬戶綁定Wise之後，就能直接網路匯款，即使人在海外也不用怕，開立Wise賬戶存入一些備用金，也能當作備用的賬戶，對經常出國旅行或海外出差的朋友，可說是相當實用。

當然，如果你的錢沒有要匯其他地方(例如：收付海外款項、多家美股券商賬戶)，也就是沒有中轉處理的需求，那其實也不一定需要ACH服務，就單純電匯出去、回來也是可以。

雖然目前Wise的幣別選擇尚無台幣，但還是可利用Wise將外幣匯回台灣的外幣賬戶，建議大家可以開立一個Wise賬戶，擁有能夠存提款的多功能海外賬戶。

本篇文章僅為分享與教學之用，非推薦任何開戶平台 ，投資人勿將內容視為開戶建議，在做投資之前應理性思考，獨立判斷，並自負投資盈虧責任。